中小企业应该如何积累自己的信用?
在破解中小企业融资难的问题上,除了国家政策支持、推动金融机构改革等方面外,作为需求端的中小企业自身又能做点什么,来创造有利于融资的企业环境呢?今天我们一起来聊聊中小企业的信用积累。
企业信用的好坏直接影响企业在银行融资的成功概率,企业要提高信用意识,重视自身信用的积累。那么今天我们就从银行对中小企业信用度的考察入手,为中小企业的信用积累提供一些参考和建议。
原生信用
原生信用信息主要包括企业成立时间、注册资本、主营业务及产品、组织架构、股东情况、管理团队等,以及其他公众可查询的工商信用信息,银行对企业的了解一定是以这些原生信用信息为基础的。
从微观方面说,企业定期工商年检,无行政处罚、法律诉讼(或已结案)等、股权结构清晰、实际控制人/法人无征信异常、注册资本已实缴等,都是企业信用积累的一种体现。
财务信用
中小企业依法经营,建立比较规范的财务管理和财务报告制度,做到会计报表真实可信、资产实在,提高财务信息质量,做到以上几点就相当于积累了良好的财务信用。
税务信用
税务信用最直观的评价指标就是企业纳税信用等级,即税务机关根据纳税人履行纳税义务情况、就纳税人在一定周期内的纳税信用所评定的级别。这种将企业纳税数据及纳税信用评级运用到中小企业融资中,一方面可以缓解银企信息不对称的问题;另一方面,将企业的税务数据转化成信贷数据,辅以企业其他数据,还原中小企业经营状况、盈利能力、信用水平与风险承担能力,在此基础上对企业进行综合评级。
银行信用
作为中小企业,主动与银行发生业务往来、建立良好的信用记录和信用档案是与银行建立授信关系的基础。对于一家从未和银行建立授信关系的中小企业,除非有足额的担保,否则短时期内想通过银行贷款往往是行不通的。
知识价值信用
知识价值信用的积累会给企业带来很多的融资机会。目前也有很多银行推出了科技贷产品,拥有国家高新技术企业资质、深圳高新技术企业资质,有自主研发专利或发明等都可为企业融资加分。
好信用对于企业来说就如同一笔无形的财富,建议企业在日常经营中注重信息的留存和归集,有意识地建立和积累自身信用,为以后的融资提前做好准备。
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